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次贷危机(二)(1 / 2)

“您问到了关键,”

易小海笑了笑:

“目前米国市场上最大的金融机构B就是房地美和房利美,因为他们是米国的国企成分,政府对他们生意有约束。”

“这里我要说到评级机构。”

“同样是一份价值100万为期30年的MBS,不可能统一110万,穆迪、惠誉和标准普尔这些评级机构以MBS背后贷款人的原始资料做为依据,对每一份MBS进行评级,”

“有AAA、AA、A这些比较好的信誉级别,能够得到这些级别的都是工作稳定,信誉度更高的用户。”

“既然有好的评级,自然也有差的评级,B级、垃圾级等等,因此每一份MBS都有合理的价格。”

“米国政府要求房地美和房利美只能做AAA级别的生意,但是有肉就有狼,他们不做的生意,花旗、高盛、雷曼、美林来做。”

“银行家们预测,在大热的房价面前,即使找信用不好的人来房贷,也不会有很大的风险,因为遭到违约,把房子收回再卖掉就可以。”

“整个华尔街都在做次级抵押贷款业务,放出更多的次贷给信用不好的人,然后把这些合约打包卖出去。”

“在整个产业链中,大家都希望生意长长久久,”

“业主可以低息买到更

多的房子,金融机构A可以贷出去更多的钱,从而产生更多的MBS,通过卖MBS转移风险。”

“金融机构B可以买到更多低价的MBS,从而转卖给全球,评级机构可以有更多的评级收费,”

“全球投资人可以长期稳定获利,米国可以吸收更多税收和投资。”

“正在全球欢腾的时候,有越来越多的杰克出现,甚至有许多拥有十多套房子的杰克存在,而且杰克可能是根本不存在的人。”

“随着时间的推移,越来越多的杰克还不上贷款,越来越多的房子会被金融机构收回去变卖,从而房价下跌,不断下跌的房价会造成更多的断供,从而恶性循环。”

“真实存在的杰克变成流浪汉,大量MBS违约,金融机构B血本无归,那些购买MBS的政府、银行、对冲基金、保险公司、养老金、个人投资者都会破产。”

“金融机构A看似获得最大的利益,其实并没有,因为他们从金融机构B手里赚到的现金都投资到其他产业里,而随着购买MBS的银行、对冲基金、保险公司、养老金、个人投资者破产,他们有很多钱也收不回来……”

“而且在这个过程中,金融机构想要卖出去更多的MBS获利,他们通过干预穆迪、惠誉

和标准普尔的评级,把自己的MBS买个好价格。”

“房地美和房利美也因此买到大量垃圾合约,据我调查所知,他们手里持有的5万亿美金的合约,有超过70%的都是垃圾。”

易小海说的每一环,都是上辈子真实发生的,不是危言耸听,在座的也都能从他的推理中找到合理性。

如果真的像易小海那样发生次贷危机,恐怕国内的很多金融机构和个人都会受到严重的影响。

不说别的,国投手里就有不少MBS。

“次贷危机如果真的发生,对米国会造成很大的经济影响,但是正如你说的,最终承担的是全世界的投资者,我们怎么给美金造成影响呢?”

易小海解释道:

“目前市场是有超过8万亿美金的MBS合约都是不靠谱的垃圾合约,只要次贷危机爆发,米国必须救市,否则华尔街淡然无存,米国的信誉也消失殆尽,试问谁还敢在米国投资?”

“他们救市只能放水,放水的结果就是美金不断地贬值,我们如果能在金融上给于更沉重的打击,比如8万亿MBS损失的基础上再来8万亿的损失,米国恐怕就会很尴尬,”

“到那时候,联合全世界抛售米国国债,没有那些金融机构吃货,米国国债也会变成真正的废

纸,到时候美金连带信誉受损,我们联合欧洲和全世界让石油和美金结算脱钩!”

米国赖以生存的就是美金,只要干掉美金,米国恐怕就是纸老虎了,因为一切实力建立在经济的基础上。

“你的计划没问题,但是如何让金融机构在损失8万亿美金的基础上再损失8万亿美金?”

“做空楼市。”

在次贷危机之前全球没有做空楼市的手段,而空头们在发现次贷危机形成的时候,创造了新的概念,CDS。

举个例子,

坐飞机可以买保险,如果飞机出事的话20块可以赔200万,没有失事,白白损失20块。

同样的,

空头在房价最火的时候去买了很多保险,叫CDS,保险内容为,为房价可能暴跌买一份保险。

如果房价继续涨,空头亏的是保费,

如果跌了,保险公司要赔偿数倍的钱。

易小海打算用这个CDS的概念,让米国的金融机构雪上加霜,同时也是弥补自己的损失。

米国的金融公司损失16万亿美金,对整个国家都是毁灭性的。

如果任由金融公司倒闭,米国从此走向衰落,恐

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