当前位置:王冠小说>其他类型>无敌升级王> 请假!
阅读设置(推荐配合 快捷键[F11] 进入全屏沉浸式阅读)

设置X

请假!(1 / 1)

关于国家助学贷款违约风险控制研究_教育学/心理学_人文社科_专业资料

暂无评价|0人阅读|0次下载|举报文档

关于国家助学贷款违约风险控制研究_教育学/心理学_人文社科_专业资料。关于国家助学贷款违约风险控制研究 [论文摘要]国家助学贷款是解决学生家庭经济困难、确保高等教育入学公平的重要举措。然 而, 高违约率始终成为这一政策性贷款执行中最亟需解决的问题。 本文通过对 8 所高关于国家助学贷款违约风险控制研究 [论文摘要]国家助学贷款是解决学生家庭经济困难、确保高等教育入学公平的重要举措。然 而, 高违约率始终成为这一政策性贷款执行中最亟需解决的问题。 本文通过对 8 所高校受贷 大学生的调查数据分析,发现贷款偿还方式单一、学生诚信意识不强、银行对贷款追缴管理 不到位等多重因素影响着助学贷款违约风险控制的过程。针对以上因素,本文从政府、高校 和学生三个层面提出了一些降低助学贷款风险的政策建议。 [论文关键词]助学贷款 违约 风险控制 助学贷款是利用金融手段完善高惺助体系、 加大经济困难学生资助力度、 促进高等教 育公平所采取的一项重大措施≡上世纪 60 年代以来,助学贷款逐渐成为许多国家或地区 高等教育财政改革的重要内容。我国自 1999 年实施助学贷款以来,有 11.2%的学生通过助 学贷款这条“绿色通道”顺利完成了学业,其已成为资助困难学生就学的主要方式。然而,助 学贷款的高违约率却一直影响其良性发展, 日益频繁的违约事实, 严重影响和困扰着金融市 场,也深深打击着银行、国家和社会对学生贷款可持续发展的信心。以往国家助学贷款的研 究多是从完善贷款制度及积极推动学生贷款实施人手, 对违约风险控制的研究不够。 本文用 实证方法分析影响国家助学贷款偿还的因素,并提出了防范风险的政策建议。 一、国家助学贷款违约风险控制的理论研究 关于违约率,学术界一般采用伍德霍尔规定的概念,即“借款人拖欠贷款或没有偿还贷 款的比例”。学生违约的影响因素纷繁复杂,不同学者研究虽侧重点各有不同,归纳而言主 要有如下观点: (一学生因素对助学贷款违约的影响 1.借款学生的学业表现对学生贷款违约的影响。伯根· 贝特西等人认为:“在学生离校的 最初 12 个月内,学生的违约与学生在校时的平均绩点有关”。斯坦纳和特齐勒的研究指出: “在学业上取得成功的学生很少违约;与违约最密切相关的是学生在校期间的平均绩点,平 均绩点在 2.0 或以下的借款学生违约率高达 18%, 而平均绩点高于 2.5 的借款学生的违约率, 则仅为 2%或更低;此外,能顺利毕业的借款学生的违约率低于 2%,而未能毕业的借款学 生的违约率则高达到 13.7%。”巴龙也指出:学生在校期间的平均绩点与违约发生概率最为 密切,取得学位的学生的违约率,要比没有取得学位的学生低 5 个百分2005 年美国教 育部学生贷款违约风险与管理部门研究表明, 在所有违约学生中, 71%的违约者是中途辍学 或未能完成学业的。可见,是否取得学位是预测违约的最明显标志,成功的学业关系到未来 的就业状况和收入水平,是个人更好生存与发展的重要基础。 2.学生就读院校的特征。沃尔克威等人对院校特征与学生贷款违约关系研究指出:与违 约学生的个人特征相比,院校对违约的影响并不明显。不过,在具有博士学位授予权的高校 学习, 并且成绩优秀的学生贷款违约率低; 教学水平较低的私立学校的学生贷款违约率较高。 但是,有研究则坚持认为,院校是影响学生违约的重要因素。比如来自德克萨斯学生贷款担 保公司的研究发现,此前违约高的院校是影响学生违约的关键因素之一。可以看出,院校特 征与违约的关系是一个极富有争议的问题, 其相关性很大程度上取决于研究所选取的对象和 时空等客观因素。 3.学生的个人特征。贷款偿还虽受客观因素的影响,但终究是由借款学生的主观意愿决 定的,包括借款人对贷款的认识、所修专业和性别等。学生对贷款的认识对违约有明显的影 响, 借款人缺乏对还款责任的认同是违约的重要原因, 借款人对自身的贷款选项有更好的了 解则有助于降低违约发生的概率。在专业特征方面,迪勒和麦甘恩的研究发现:工程类学生 的违约率要明显低于修其他专业的学生。斯坦纳和特齐勒的研究发现:“主修不同的专业的 学生的违约率也有很大的差异。主修财政专业的违约率在 1.8%,而主修普通专业的违约率 则为 14.7%。

上一章 目录 +书签 下一章