茗达宝也好，微信支付也罢，亦或者是Zhi付宝或者其他第三方支付软件，都有一个特点，就是为了保护消费者权益，让退换货变得简单方便，网购的货款不是即时打给卖家的，而是在买家支付后进入了第三方支付软件账户上留存，只有用户满意，完成收货以后，货款才会再从第三方支付软件账户上打给卖家，如此一来，第三方支付软件平台就会留存海量的资金，账期短的三五天，账期长的十天半个月甚至更长，可不能小瞧了这短则三天长则个把月的留存资金，千万不要以为货款不就是在平台上放几天而已嘛。
由于网购每天都在发生着，留存资金账户上的钱就会不停的滚动起来，也就是说这一秒货款被打出去的同时立马就会有新的货款打进来，这样，账户上始终就会存在一笔资金，就拿2021年的双十一来说，桃宝的交易额是5400亿华夏币，这笔钱按照活期存在银行里，一天的利息是500万华夏币出头，如果可以留存十天，也就是光是利息就能有5000多万华夏币。
当然，这个时候的留存资金不可能有那么多，但是随着桃宝和田猫的疯狂扩张，Zhi付宝里的留存资金也是越来越大，从最开始的几千万几亿，到现在的几十亿乃至最高达到了数百亿。
这个世界上最有能耐的除了用纸造出钱之外，恐怕就是玩钱生钱了。
杰克马看着留存账户里的资金激动的有点头皮发麻，放进银行吃活期利息？当然不可能了，那才几个钱，杰克马才看不上的，人家现在是真正的大佬一枚，有钱人，放在银行吃利息是穷人干的事情，有钱人就得来点有钱人的玩法，他要玩钱生钱的游戏。
首先，他需要让资金池变得更大，仅仅只是留存资金已经完全不能撑起杰克马的金融帝国梦了。他找来一家名不见经传的基金公司合作，开通了余额存的业务，给出了比银行同期高出几倍的利息收入来引导大家把钱存进余额存里，至于为什么要找一家基金公司合作，呵呵，在华夏，可不是随随便便就能吸收公众存款的，那事可是在刑法条文明明白白写着呢，但是有基金公司合作性质就不一样了，瞬间就从一个犯罪行为变成了帮用户理财的合法行为，看看，我们是玩金融的公司了，听起来比卖假货高大上多了。
卖东西已经吸引不了他了，杰克马要打造一个属于自己的金融帝国。他把Zhi付宝业务从阿狸爸爸剥离，私有化后成立了小蚂蚁金融公司。有了存款必然就少不了贷款，这个时候一般想去银行贷款是很难，信用贷更是难上加难，而且需要对贷款人的各种资质审核，还需要抵押或者特殊身份从业人员的担保。小蚂蚁金融公司正是看中了这一点，推出了节节高信用评估体系，按照他的规则给予一定的贷款额度，即“借吧”服务，虽然“借吧”的贷款年利率高达12%，甚至14%，几乎就是银行贷款的数倍了，但是人家方便啊，实名制即可，不需要抵押，不用担保，更不需要让你提供各种材料资质。
与此同时，大家买东西的时候发现没钱，或者钱不够了，让你再去借钱恐怕这一单就黄了，很简单，直接给你开通一个信用支付，于是“花吧”上线了。不用手续费，也不要利息，你按月还上就行了。
“花吧”、“借吧”和Zhi付宝的完美组合，再加上“节节高”信用评估体系，夯实了小蚂蚁金融公司腾飞的根基。
其实小蚂蚁金融公司并不是第一个这么玩的，茗达购物和微信购物也是这么玩的。只不过茗达宝和微信支付虽然还是第三方支付软件，运营方也没变，但是他们的所有权却被从茗达购物和微信购物中剥离出来了，成为了茗达商业银行的一份子。早就陈小临第一次搞了上千亿的资金回国时，茗达集团和华夏央行行长周川就聊过这个资金存放的问题，当时的茗达集团到处都要花钱，也就没有纠结太多，暂时选择存放在银行里。等陈小临第二次搞回来资金的时候，银行也不淡定了，尽管他们需要存款，但是陈小临的钱太多了，多到他们根本就吃不消，利息都得把自己玩死。于是茗达集团再次跟周川商谈，希望成立茗达银行，这样就可以最大限度的让这些钱为华夏的繁荣富强发光发热。
后经大龙头亲自拍板，茗达银行诞生了，如今的茗达银行跟其他几大行一样，营业网点遍布全国各大中城市，甚至是一些发达的县城。只不过茗达集团走的是线上线下相结合的路子，茗达宝和微信钱包的账号在茗达银行成立后就自动升级成为茗达银行的虚拟卡号，里面的钱可以直接从茗达银行提现，也可以向其他人的银行卡直接转账，说白了，有了茗达宝和微信支付，你就等于直接成为了茗达银行的客户，在茗达银行推出的手机银行里，“茗达宝”和“微信钱包”两个电子账户则是直接成为了银行子账户。
因此，虽然玩法一样，套路也差不多，但是“茗达宝”和微信支付却已经是银行的一部分，是银行业的互联网创新，而且有茗达集团强大的资金作为支撑，吸收存款也好，发放贷款也罢，都是银行正常的商业行为。
但小蚂蚁金融公司不一样，杰克马只投资了30亿华夏币，不断通过资产证券化和银行授信，最终释放的负债规模达到了两三